Vad är en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning innebär att ett kreditupplysningsföretag har registrerat att du inte har betalat en skuld i tid, vilket har tagits vidare till Kronofogden som fastställt när skulden ska betalas (källa: IMY). Betalningsanmärkningar visar att betalningsförmågan är opålitlig och påverkar kreditvärdigheten negativt, vilket kan göra det svårare att få lån, hyra bostad, teckna abonnemang eller handla på faktura (källa: UC).
Enligt Kronofogdens bestämmelser finns uppgifterna kvar i antingen tre eller fem år:
- Privatpersoner: 3 år
- Juridiska personer: 5 år
- För dig som har skuldsanering: 5 år från det att skuldsaneringen inleddes.
Hur får man en anmärkning?
Vägen till en betalningsanmärkning går enligt Konsumentverket ofta via påminnelse, inkasso och därefter ett beslut hos Kronofogden om skulden inte betalas eller bestrids. När uppgiften registreras hos kreditupplysningsföretag syns den i framtida upplysningar.
Kan man få lån trots betalningsanmärkningar?
Storbankerna kräver god kreditvärdighet och gör alltid kreditprövning. En betalningsanmärkning gör därför att lån normalt inte beviljas för privatlån. Skälet är att banken måste bedöma återbetalningsförmågan enligt konsumentkreditlagen (2010:1846), det vill säga att kunden har förutsättningar att fullgöra avtalet. Eftersom en betalningsanmärkning är en riskindikator i bankernas kreditprövning avslås oftast låneansökan. I sällsynta fall ges lån men med mycket stark motprestation såsom medlåntagare.
Hur blir man av med noteringen?
Det finns tre huvudsakliga vägar att bli av med sin betalningsanmärkning, enligt Kronofogden och IMY.
- Första vägen är att vänta ut gallringstiden på tre år.
- Andra vägen är att få uppgiften rättad om den är felaktig eller missvisande, vilket du begär hos kreditupplysningsföretaget.
- Tredje vägen är skuldsanering via Kronofogden, vilket förlänger synligheten till fem år men kan leda till skuldnedskrivning efter avslutad plan.
Samtidigt behöver den underliggande skulden hanteras även efter att uppgiften gallrats, om den inte är betald.
Finns det långivare som prövar trots anmärkning?
Vissa företag och kreditinstitut uppger själva att de gör individuell prövning även om du har betalningsanmärkning, såsom Fairlo och Bluestep Bank. Detta innebär ofta högre effektiv ränta och avgifter, mindre belopp och kortare löptider samt att kreditformen kan vara kontokredit i stället för ett traditionellt annuitetslån. Företag som lämnar konsumentkrediter står under Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd som beskriver hur institut ska hantera krediter med förhöjd risk.